Entrevistas
Realizadas a Patricio Chanabá, Director de Asomif
Entrevistas en Diarios Locales
El Comercio
Ecuador tiene lista su Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
Autor: El Comercio | Junio 17, 2023
En tres meses, Ecuador aplicará la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, para que más personas sean parte de la red del sistema financiero. Este anuncio de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera se hizo durante el foro Una mirada diferente a la inclusión financiera y el desarrollo. Este se realizó el viernes 16 de junio del 2023, con la organización de una red de alianzas para la inclusión. En este grupo participan las Asociaciones de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) y Organización de las Finanzas Populares y Solidarias (Asofipse). Otras son la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RDF), la Red de Integración Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Icored) y la Asociación de Bancos Privados (Asobanca).
La importancia de la inclusión financiera
Michael Chu, profesor de Harvard Business School, dice que hay un potencial enorme para que Ecuador pueda potenciar la inclusión financiera. Chu, considerado el gurú mundial de la inclusión financiera, dice que el 70% de la población mundial y ecuatoriana están por fuera de los servicios financieros. Ocho de cada 10 ecuatorianos no están dentro del sistema financiero, dice Chu. Esos ocho están a merced de los chulqueros, a quienes pagan hasta 1 200% de interés por el dinero que piden.
Las mujeres en la inclusión
María José Roa, investigadora, profesora y consultora española, habla de que los estereotipos hacia las mujeres son unas barreras enormes para que ellas accedan al sistema financiero. Algunos mitos son como que las mujeres tienen menos habilidades financieras. Se cree que ellas deben tener el aval de un hombre-pareja, para acceder a un crédito. A la final el impacto del microcrédito en las mujeres es minúsculo, porque va a manos de sus parejas.
Expreso
Techos de tasas de interés y la mora complican al microcrédito
Autor: Expreso | Mayo 25, 2023
El sector de emprendimientos y microempresas es clave para la economía, pues generó el 25,47 % del empleo en 2021, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC). Además, de las 849.831 empresas registradas en Ecuador en 2021, el 99 % corresponde a micro, pequeñas y medianas. Sin embargo, el financiamiento para este sector tiene complicaciones.
Para el microcrédito, la actual tasa de interés no compensa el riesgo de prestar dinero a perfiles de mayor riesgo (mal historial crediticio o sin historial, ingresos variables y otros), dice Patricio Chanabá, director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif). En el último año, la tasa de interés promedio de este segmento fue entre el 20,7 % al 20,92 %.En algunos casos, las entidades financieras invierten más recursos para poder financiar a clientes con cierto nivel de riesgo, afirma Chanabá. “Los oficiales de crédito les visitan en sus sitios de trabajo o en sus viviendas, les arman un estado de pérdida de ganancias, averiguan todos la situación patrimonial, su voluntad de pagos, etc. para poderles dar un crédito”, asegura el directivo.
En este escenario, controlar los retrasos en los pagos de microcréditos también es un nuevo desafío para las entidades financieras. Para abril de este año, la tasa de morosidad de este segmento llegó al 6,57 %, una cifra que incluso es mayor a los niveles de pandemia. Este incremento se debe al cambio normativo vigente desde este año, que realizó la Junta de Política y Regulación Financiera. Con lo cual una deuda se declara vencida nuevamente en 30 días y no en 60, como en la pandemia. Pero en el microcrédito hay otros factores de incidencia, considera Chanabá.
La Hora
Liberar las tasas de interés mejorará el nivel de ahorro y aumentará el acceso al crédito
Autor: La Hora | Mayo 08, 2023
“El bajo nivel de ahorro y el limitado acceso al crédito han creado un círculo vicioso para las personas donde se ven atrapadas y no pueden salir de la pobreza”. Así, Patricio Chanabá, director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Ecuador (Asomif), explicó cuál es una de las razones de fondo para los altos niveles de informalidad y bajos ingresos en la economía ecuatoriana. De acuerdo con Chanabá, el país es uno de los más rezagados en América Latina con respecto a la inclusión financiera y eso impide el crecimiento económico. “El acceso al crédito, junto con otros servicios financieros, mejora los ingresos de las personas y de las empresas. Amplía las posibilidades de inversión en educación, salud y emprendimiento”, puntualizó Chanabá.
¿Cómo iniciar?
Una vía para liberalizar el mercado de crédito es que las tasas se fijen bajo un sistema de bandas, donde los costos fluctúen de la mano de los niveles de liquidez y la actividad económica. Además, debe haber la flexibilidad para que se analice caso por caso, y se asigne un costo relacionado con la viabilidad, riesgo y capacidad de pago de cada cliente.
«Por causa de los techos de tasas de interés, el monto promedio del microcrédito pasó de $1.223 a $5.255. Se multiplicó más de 4 veces cuando en realidad los clientes de este segmento requieren montos más pequeños y están quedando fuera del sistema financiero formal. Los controles a las tasas son medidas de represión financiera.», Andrea Villareal, directora del departamento económico de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca).
Primicias
Condiciones para acceder al crédito se endurecen por la incertidumbre
Autor: Primicias| Febrero 15, 2023
Evolución del riesgo país
Entre más alto es el riesgo país, más elevadas son las tasas de interés que la banca ecuatoriana debe pagar a la hora de conseguir capital en el exterior para prestar en Ecuador. Y, aunque esos préstamos resulten más caros para los bancos y cooperativas, las entidades no pueden subir las tasas de interés a los clientes en Ecuador, porque hay topes máximos permitidos por Ley.
El contexto estadounidense
La liquidez de las entidades financieras también se ve afectada por el incremento de tasas de interés en Estados Unidos, que están cercanas al 5% anual. Lo dice el director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), Patricio Chanabá. De hecho, según la encuesta del BCE, dos de los factores que explican el endurecimiento de las condiciones de los créditos son: La tolerancia al riesgo de cada entidad. Y el riesgo que perciben en la cartera de clientes actuales y potenciales.
Fuerte competencia
Otra de las razones que explican el endurecimiento, según el BCE, es la una competencia más agresiva entre las entidades financieras. Para Chanabá, existe una competencia desigual entre los bancos y el sector cooperativo a la hora de buscar depósitos. A su juicio, las cooperativas tienen algunas ventajas regulatorias.
Primicias
El crédito de la banca privada crecerá menos en 2023, dice FMI
Autor: Primicias| Enero 11, 2023
El crecimiento de 14,6% visto en 2022 en los créditos de la banca privada difícilmente se repetirá en 2023, según las previsiones del Fondo Monetario Internacional (FMI). De acuerdo con el Fondo, el crédito de la banca privada perderá ritmo y crecerá un 7,2% este año, como parte de un proceso de desaceleración que comenzó a evidenciarse en octubre de 2022.
¿Qué influirá en el crédito?
En otros países, los costos de fondeo suelen trasladarse a la tasa de interés que paga el cliente final. Pero en Ecuador esto no es posible porque la ley fija techos. De ahí que los bancos tendrán que ser más cautelosos con los créditos que aprueben, explica Patricio Chanabá, director ejecutivo de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif).
El desafío del microcrédito
La cartera de microcrédito creció 17,8% en diciembre de 2022 frente a igual mes del año previo. Sin embargo, Chanabá cree que será difícil mantener ese nivel en 2023, por el alza del costo de financiamiento en el exterior. De hecho, añade Chanabá, la mayoría de colocaciones de este tipo de préstamos se centra en negocios con ingresos de entre USD 20.000 y USD 100.000, que son vistos como menos vulnerables. Si hay una desaceleración económica, las personas usan los créditos de consumo o las tarjetas de crédito para financiar los gastos que se salen de su presupuesto, según Chanabá.