Solidario recibe certificación de Smart Campaign

Solidario es reconocido por su protección al cliente a través de la certificación del Smart Campaign, iniciativa de Acción Internacional.

Priorizar y proteger a nuestros clientes como parte de la gestión diaria del negocio ha sido siempre nuestra prioridad. La hacemos efectiva a través del estricto apego a los principios Smart:

  • Diseño y entrega apropiada de productos
  • Prevención del sobreendeudamiento
  • Transparencia (en la comunicación sobre productos y servicios y en otros ámbitos)
  • Precios responsables
  • Trato justo y respetuoso
  • Privacidad de la información de los clientes
  • Mecanismos para la resolución de quejas

Solidario apoya hace ya 25 años a los trabajadores y microempresarios ecuatorianos con productos y servicios de fácil acceso, pensados en su realidad, diseñados para cubrir sus necesidades con asesoría oportuna.

Banco VisionFund Ecuador y su misión social

Banco VisionFund con Vision Social

Banco VisionFund Ecuador es una institución cristiana asociada a la red de IMFs Instituciones Microfinancieras de VisionFund International, brazo financiero de Visión Mundial Internacional.

VisionFund Ecuador, Banco especializado en microfinanzas, fomenta el desarrollo microempresarial a través del otorgamiento de créditos a microempresarios, quienes por falta de garantías reales no son sujetos de crédito dentro del sistema financiero tradicional.

Nace de la transformación de Fodemi de ONG a Sociedad Financiera controlada por la Superintendencia de Bancos del Ecuador a partir del 01 enero 2015 y como Banco, a partir del 26 agosto 2016. Fodemi fue creada el 05 de mayo de 1995 con el apoyo de Visión Mundial Internacional, con la finalidad de ser una entidad de apoyo a la microempresa y como parte de una nueva estrategia integral para alcanzar un Desarrollo Transformador Sostenible en las áreas donde trabaja.

La inclusión financiera es el enfoque de la organización y está dirigido a trabajar con gente pobre, especialmente con mujeres de los sectores rurales y marginales, caracterizadas por ser cabezas de hogar y que incursionan en actividades micro empresariales.

La orientación hacia los pobres y excluidos y lograr un mejor impacto socio-económico, son la razón de ser de las microfinanzas, y para cumplir con este propósito, Banco VisionFund Ecuador tiene bien diseñada una Misión social, misma que es difundida en todo su personal.

Fomentamos la inclusión financiera, el desarrollo microempresarial y el mejoramiento de las condiciones de vida de nuestros clientes y sus familias en los sectores vulnerables, mediante la prestación de productos y servicios financieros y no financieros, eficientes y oportunos, con un equipo de trabajo altamente comprometido, en base a nuestros valores cristianos.

 

Establecer una Misión permite orientar las decisiones y acciones de todos los colaboradores de la institución en función de ésta; es decir, nos permite lograr que se establezcan objetivos, formulen estrategias y ejecuten tareas bajo su luz, logrando así coherencia y organización.

 

La gestión diaria en el cumplimiento de lo que se detalla en la Misión es fundamental y debe estar en total consonancia con la Visión de futuro que se quiere alcanzar.

 

La gestión diaria del personal de la institución está basada en la consecución de resultados en doble parámetro, buscando no sólo la sostenibilidad financiera, sino también alcanzar metas sociales y el cumplimiento de su misión lo cual se traduce en la Gestión de Desempeño Social.

 

Dicho de otra manera, se entiende la GDS como el proceso de institucionalización para llevar la Misión a la práctica e incluye como punto principal, el contar con una misión clara y única y asegurar la buena difusión con el personal.

 

Cuando se habla de la institucionalización para llevar la Misión a la práctica, es necesario alinear el sistema de GDS con el resto de áreas de la institución tales como Negocios, Talento Humano, Marketing, Finanzas, Auditoría, etc. Adicional será necesario ajustar procedimientos operativos, adaptar el SIG, y pedir al departamento de Finanzas presupuestar los recursos que se utilizarán en la GDS. Además, estos proveedores de productos y servicios financieros, tratan a sus empleados de manera responsable y mantienen un cuidadoso equilibrio entre los objetivos financieros y sociales de la institución.

 

Es necesario el monitoreo y evaluación del cumplimiento de objetivos sociales, para lo cual Banco VisionFund Ecuador, ha visto la necesidad del uso de herramientas y la adherencia a iniciativas de gestión de desempeño social que se utilizan a nivel global, mismas que permiten identificar espacios de mejora en la gestión diaria.

 

Cuando se interesen por introducir la GDS en las IMFs, no vale la pena hacer demasiado en poco tiempo. Pequeños pasos son más efectivos en la introducción de nuevas herramientas e iniciativas de GDS que se encuentran en la industria de las microfinanzas, haciéndolas más manejables y fomentando el desarrollo gradual del trabajo en el tiempo.

 

Alta Gerencia y Directorio

Para contar con un buen sistema de Gestión de Desempeño Social es necesario el involucramiento de todos quienes conforman la organización. Especial énfasis en el apoyo del equipo gerencial y el Directorio. Una administración fuerte y solidaria es esencial para asegurar la eficacia de la GDS, incluyendo a personal gerencial de diferentes departamentos.

 

Es importante contar con al menos un colaborador, quien se encarga de coordinar el proceso de la GDS, lo cual debe estar descrito formalmente en sus funciones. Esta persona será la encargada del monitoreo y evaluación del progreso de la organización hacia el cumplimiento de sus objetivos sociales, preparar los respectivos informes para dar a conocer a la alta Gerencia y a los miembros del Directorio. Al monitorear el progreso hacia sus objetivos sociales, la institución sabrá dónde se encuentra y a dónde debe ir.

 

En conclusión, podemos decir que el propósito de la gestión del desempeño social es servir mejor a los clientes, para lo cual es necesario como punto inicial, la definición de una Misión Social y sus objetivos sociales.

 

La cobertura geográfica de la institución está en las provincias de Carchi, Imbabura, Pichincha, Cotopaxi, Tungurahua, Chimborazo, Bolívar, Pastaza, Esmeraldas, Manabí y Los Ríos, desde donde brinda sus servicios con 17 Agencias.

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Participación Banco D-miro en Foromic

Banco D-miro en Foromic

Foromic es un evento anual organizado por el Grupo BID (Banco Interamericano de Desarrollo). Que tuvo lugar los días 30 de octubre y 1 de noviembre; en República Dominicana. Este año Foromic celebró su edición número veintidós; de la cual Banco    D-MIRO ha sido un constante invitado y cuenta con más de 7 ediciones.

El objetivo del Foromic fue enfocar sus discusiones en reinventar la inclusión con iniciativas creativas, basadas en soluciones digitales y nuevos modelos de negocio, que tienen el potencial de mejorar vidas para todos; la delegación Gerencial de Banco D-MIRO estuvo presente en el foro que reunió a diferentes Instituciones de varios países que trabajan en Microfinanzas, entre ellas empresas de tecnología, servicios, consultorías, Bancos de Microfinanzas, Fundaciones, Cooperativas, Aseguradoras y Bancos Internacionales que proporcionan capital y muchas otras empresas de alrededor del mundo.

EL foro brindó la oportunidad única de aprender sobre nuevas tendencias, desarrollar conexiones y hacer negocios en el ámbito de la inclusión; con talleres y ponentes expertos especializados de temas tecnológicos, financieros, micro negocios, seguros entre otros.

Banco D-MIRO logró cerrar negociaciones obteniendo capital de Bancos Internacionales; cuyo capital será destinado a operaciones crediticias con la finalidad que nuevos microempresarios logren su objetivo de desarrollo y expansión con el acompañamiento de Banco D-MIRO en Ecuador, siendo un buen año para la Institución en su participación de Foromic 2019 Edición XXII.

 

 

Codesarrrollo una institución financiera con visión social

Con el fin de crear mecanismos que permitan a organizaciones de la Economía Popular y Solidaria tener un verdadero acceso al sistema financiero CODESARROLLO firmó un Convenio de Cooperación con la Fundación Heifer Ecuador, organización presente en 25 países alrededor del mundo y con una trayectoria de más de 70 años en la búsqueda de acabar el hambre y erradicar la pobreza.

Heifer es la organización pionera en la creación de escuelas agroecológicas a nivel nacional y ha sido un actor clave proponente de política pública en el sector rural, por otra parte, Codesarrollo es una institución financiera con visión social e inspiración cristiana con una experiencia en finanzas populares y solidarias de más de 49 años en el Ecuador, al perseguir los mismos objetivos estas dos instituciones han aunado esfuerzos para encontrar formas de inclusión financiera más justas y equitativas.

El convenio suscrito ha permitido implementar un mecanismo de financiamiento a favor de 18 asociaciones ubicadas en las provincias del Chimborazo, Cotopaxi, Cañar, Sucumbíos y Guayas las mismas que han sido apoyadas por la FUNDACIÓN HEIFER ECUADOR  y que a través de este, podrán acceder al producto crediticio CREDIECOLÓGICO de BANCO CODESARROLLO impulsando así actividades de producción, comercialización, infraestructura y emprendimientos rurales directamente relacionados a las cadenas de valor del cacao, leche, fibra de alpaca, concha y cangrejo.

El desarrollo de productos financieros exclusivos con una perspectiva amigable con el ambiente como el CREDIECOLÓGICO de Codesarrollo permitirá impulsar y apoyar a más sectores productivos haciendo de esta forma que las organizaciones cuenten con un desarrollo integral y generen beneficios para la propia comunidad. Codesarrollo invertimos en humanidad…..

Avances en estratégia de inclusión financiera

En noviembre de 2019, la ASOMIF fue invitada a la presentación del Banco Mundial sobre un pre diagnóstico de la situación de la inclusión financiera en el Ecuador, y sobre los avances del plan de trabajo para la elaboración de una estrategia nacional que genere avances en el sector, proceso en el que la ASOMIF viene participando, junto a otros gremios, aportando con criterios y análisis sobre el problema de la inclusión.

El diagnóstico presentado es bastante completo, cuyos principales componentes, son: 1) Entorno de políticas, 2) Proveedores de servicios financieros, 3) Sostenibilidad, 4) Puntos de atención, 5) Infraestructura y conectividad, 6) Diversidad de productos, 7) Protección al consumidor y educación financiera, entre otros.

Alianza «Construyendo el futuro por la inclusión»

La Alianza “Construyendo el Futuro de la Inclusión Financiera en Ecuador”, conformada por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ASOBANCA), Asociación de Organismos de Integración del Sector Financiero Popular y Solidario (ASOFIPSE), la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (ASOMIF) y la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), presentará a las autoridades públicas, el 18 de diciembre de 2019, una sistematización de los avances alcanzados en las mesas de trabajo en el 2019, y su hoja de ruta sobre los retos y perspectivas del 2020.

Descarga la memoria 2019 en el siguiente link

El sistema de información de la ASOMIF avanza

Portada SIMIF módulo 2_borrador

El Sistema de Información SIMIF de la ASOMIF avanza. El módulo 1, actualmente en uso y que está a disposición del público, da acceso a información sistematizada a nivel consolidado e individual, de cooperativas de ahorro y crédito y de los bancos privados y públicos del Ecuador (segmentados según su especialidad, especialmente al microcrédito), así como sobre la evolución de sus estados financieros, volumen de crédito y de indicadores de calidad y de eficiencia en la gestión, desde el año 2008. La data es exportable a Excel. Actualizamos este módulo con nuevas funcionalidades y datos a octubre 2019, como filtros dinámicos para gráficos y datos del monto promedio de crédito por grupos de entidades.

Estamos trabajando n el módulo 2, el cual vendrá con datos de Global Findex, Microscopio Global, uso de servicios financieros en el Ecuador, de tarjetas de crédito, débito, etc.

Compromiso con la sostenibilidad y la educación financiera

La ASOMIF, cumpliendo con su compromiso con la sostenibilidad de la actividad microcrediticia y la educación financiera, suscribió un convenio con ELEVATE GLOBAL, empresa educativa multinacional incubada en la Universidad Stanford (y con profesores e investigadores de la Universidad Cornell), y con el INSTITUTO SUPERIOR TECNOLÓGICO ESPÍRITU SANTO – TES, de la ciudad de Guayaquil, para que, a través de un proceso de intervención educativa, de investigación, capacitación, asistencia técnica y entrenamiento financiero a los clientes micoempresarios de los bancos miembros, se desarrollen en ellos prácticas sanas de gestión en sus negocios y finanzas personales, de tal forma que sus capacidades se incrementen en beneficio de su actividad y la de su núcleo familiar.

Microscopio Global señala las deficiencias de Ecuador en inclusión

En el ranking general del Microscopio Global 2019 -estudio de The Economist para evaluar el entorno de negocios para las microfinanzas en 55 países del mundo- el Ecuador se ubica a la mitad de la tabla (puesto 26). Frente a países con mayor similitud, es decir de América del Sur, estamos a la cola de la medición.

Desde el 2009, la calificación del país se ha venido degradando. Nuestras mayores barreras están en la ausencia de una estrategia nacional para la inclusión financiera, falta de incentivos para la digitalización y tecnologías emergentes, baja calificación en la capacidad de supervisión del sector, falta de independencia e influencia política en la regulación, y al riesgo del entorno político como barrera para la prestación de servicios financieros asequibles y de calidad.

El congreso sobre sostenibilidad e inclusión financiera reitera los retos del Ecuador

El Congreso Latinoamericano de Felaban (Federación Latinoamericana de Bancos) realizado en Quito en días pasados, sobre inclusión, educación financiera y sostenibilidad, ha reflejado los retos que reiteradamente se han puesto al debate público en el Ecuador los dos últimos años, en relación al urgente mejoramiento de las condiciones para permitir la inclusión de amplios sectores de la población.

A continuación los retos más importantes que se derivan del foro, desde la perspectiva ASOMIF:

  1. Instituir una Estrategia Nacional para la Inclusión Financiera
  2. Acompañar el proceso de inclusión con normativa moderna y de mejores prácticas
  3. Generar alternativas novedosas de canales para el ahorro de la población excluida
  4. Impulsar la creación de historial crediticio de segmentos desatendidos
  5. Evitar controles a las tasas de interés que limitan el crédito a la base de la pirámide
  6. Innovación tecnológica y desarrollo de canales alternativos para la prestación de los servicios financieros
  7. Desarrollo de medios de pago digitales
  8. Contar con una Estrategia Nacional de Educación Financiera
  9. Promover acciones transversales y estructurales de educación financiera a través de la malla curricular de estudios formales
  10. Generar estructuras de datos estadísticos para la medición de resultados de IF