Terceros nos califican

“Medir lo que importa”, es la misión de GIIRS Rating, que evaluó el impacto social y ambiental del Solidario, además de su gobierno corporativo, otorgándole la calificación Platinum, la más alta del Modelo de Impacto del Negocio (IBM por sus siglas en inglés).

Tener el rating GIIRS nos ayuda a conocer y entender nuestro impacto.  Nos permite mejorar nuestras acciones, prácticas y políticas, y analizar cómo mejorar en el futuro para lograr un impacto general mayor.

Esta medición se alinea con la filosofía de valores del Banco, único miembro de la GABV (Alianza Global para una Banca con Valores) en Ecuador.

Sector público, Bancario y del Sector Financiero Popular y Solidario trabajan por una mayor inclusión financiera en Ecuador

Representantes del sector público, bancario y del sector financiero popular y solidario que participaron en el primer taller “Construyendo el Futuro de la Inclusión Financiera en Ecuador”

Quito, 15 de Octubre.  Con el objetivo de trabajar de manera coordinada y desarrollar una estrategia conjunta de inclusión financiera para el Ecuador, el jueves 11 de octubre en la ciudad de Quito, se llevó a cabo el primer taller transversal “Construyendo el Futuro de la Inclusión Financiera en Ecuador”, iniciativa de la Asociación de Bancos del Ecuador (Asobanca), Asociación de Organismos de Integración del Sector Financiero Popular y Solidario (Asofipse), la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) y la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD).

En este espacio se dieron cita importantes representantes de las instituciones del sector público, como Verónica Artola, Gerente General del Banco Central del Ecuador; Margarita Hernández, Superintendente de Economía Popular y Solidaria; Marcos López, Delegado del Presidente en la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera; Representantes de la Superintendencia de Bancos, Vicepresidencia de la República y Ministerio de Finanzas; así como representantes de los organismos cooperantes, entidades del sector bancario, del sector financiero popular y solidario y de la academia, quienes trabajaron en conjunto para determinar líneas estratégicas y próximas acciones a realizarse para fomentar la inclusión financiera en el país.

Este taller constituye un hito histórico al reunir a los  principales actores del sistema financiero nacional y autoridades públicas, quienes se encuentran comprometidos para que esta iniciativa conformada por Asobanca, ASOFIPSE, ASOMIF y la RFD logre profundizar la inclusión financiera en el Ecuador.

De izquierda a derecha: Wilson Araque – Presidente del Directorio RFD, Edgar Peñaherrera – Vicepresidente ASOFIPSE, Juan Pablo Guerra – Presidente de ASOFIPSE, Valeria Llerena – Directora Ejecutiva de RFD, Julio José Prado – Presidente Ejecutivo de ASOBANCA, Fidel Durán – Presidente de ASOMIF, Patricio Chanabá – Director Ejecutivo de ASOMIF

Sistema de información para la toma de decisiones financieras

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El primer módulo del Sistema de Información de la ASOMIF está terminado. Su objetivo es consolidar información financiera, tanto de Bancos como de Cooperativas en un único dashboard o tablero.

Esta primera versión contiene información que en las fuentes originales no estaba normalizada o estandarizada, es decir, información dispersa y asimétrica de balance y volumen de crédito, publicados por la Superintendencia de Bancos, Superintendencia de Economía Popular y Solidaria y Banco Central. Para ello se han ejecutado procesos de limpieza y estandarización de información para facilitar la carga y descarga de datos. Así, se obtienen resultados financieros, calidad y cobertura de los créditos, costo de los pasivos y, de forma general, la eficiencia en la colocación. Por ejemplo, una búsqueda puede dar toda la colocación de créditos en los bancos de microfinanzas o de cooperativas, a la fecha que elijamos; o la morosidad de la cartera de microcrédito en el banco A o en la cooperativa B.

A futuro se irán incorporando indicadores que permitan profundizar en la calidad de los activos de riesgo de las entidades, la posición estructural del balance general, la eficiencia del PyG y otros de carácter prudencial.

Se trata de un sistema a visualizar desde cualquier dispositivo móvil (teléfonos móviles, tablet, otros) o en el computador. Por ahora es de uso interno para los socios de la ASOMIF, pero  estará próximamente al alcance de todos en la página web de Asomif.

El Sistema de Información de la ASOMIF incluye otros módulos que están en construcción. Estos incluyen:

  • Indicadores de inclusión financiera desagregados por países, región, categoría y año, tomados de Global Findex.
  • Rating de inclusión financiera publicado por Microscopio Global.
  • Información de la población total, población en edad de trabajar y población económicamente activa segmentada por género y por edades, así como indicadores socio económicos de empleo, desempleo, subempleo, tomados del INEC.

En una tercera versión se incluirán indicadores de productos y servicios con los que operan los bancos especializados en microfinanzas que pertenecen a ASOMIF, evaluado al nivel de clientes.

Finalmente, la cuarta versión del Sistema contendrá indicadores de inclusión financiera, descriptivos y predictivos, calculados con metodologías propias de ASOMIF.

El sistema de información de la ASOMIF es una contribución para el diagnóstico, análisis, debate y consolidación de las propuestas para el fortalecimiento de la inclusión financiera en el Ecuador, de cuyos insumos carece actualmente el país.

Entrevista a Patricio Chanabá en Radio Sonorama

En entrevista en radio Sonorama (link audio) el Ing. Patricio Chanabá, Director de ASOMIF, a propósito del Foro Internacional denominado “Inclusión Financiera: Un Desafío Nacional” que se llevó a cabo semanas atrás, y que tuvo una notable participación en número de personas y en representatividad del Gobierno Central representados en los Ministro de Productividad Encargado y el Viceministro de Finanzas, así como altas autoridades de entes de control y regulación como la SB, SEPS, BCE, COSEDE; y, el sector privado tales como las Cámaras de Comercio y Directivos de Bancos, Cooperativas, ONG’s, Fundaciones especializadas en el sector de las Microfinanzas; y, Organismos de representación del Sistema Financiero; comentó temas relacionados al momento actual que vive la economía del país; y, particularmente, se socializó la agenda que actualmente se está trabajando con las autoridades, la cual incluye un cronograma de acciones con propuestas de todo el sector de las microfinanzas que han hecho un solo frente de diálogo.

Los principales puntos que se abordaron en esta entrevista son:

  • Es necesario fortalecer la competitividad de los productos ecuatorianos; esto permitirá fortalecer la dolarización, principalmente porque la forma más sana de traer dólares a la economía es vía las exportaciones.
  • Fomentar las exportaciones también significa generar fuentes de empleo, mitigar presiones inflacionarias, minimizar la presión fiscal con lo cual se disminuye la probabilidad de que se tomen medidas desesperadas, como por ejemplo la eliminación o focalización del subsidio a los combustibles.
  • Llega un momento para los gobernantes en el cual tienen que tomar decisiones, aunque aquello signifique tener que asumir un costo político alto, justamente por este motivo no se tomaron decisiones a tiempo o en otros se tomaron y se dieron marcha atrás, como fue el caso de la eliminación del subsidio al gas en el gobierno de Abdala Bucaram y un caso similar en el gobierno de Jamil Mahuad.
  • No tomar decisiones ahora, solo significaría postergarlas para más adelante con el costo de un mayor deterioro e inestabilidad de la economía.
  • La dolarización pudo haber sido una medida no intencionada, pero ha sido una de las mejores medidas económicas que se ha tomado en los últimos años en el país.
  • La dolarización ha permitido sostener el ímpetu populista, por lo tanto, hay que hacer todo lo posible para sostener la dolarización.
  • El objetivo principal del Foro, fue justamente el promover el debate público – privado, en torno a las estrategias que se requieren implementar para mejorar la inclusión financiera de la población.
  • Es importante resaltar que en varios países del mundo el fortalecimiento de la inclusión financiera ha servido para ayudar a combatir los embates de la pobreza.
  • El Ecuador tiene los niveles más bajos de América Latina y el Caribe en Inclusión Financiera, el 49% de la población de más de 15 (población en edad de trabajar), no tiene una cuenta en una cooperativa o en un banco, eso alcanza más o menos 5.8 millones de personas en el país.
  • La norma de microcrédito actual tiene más de 15 años; de ahí en adelante no se ha hecho nada con respecto a Leyes, Normativa o Estrategias del sector de microfinanzas que permitan la inclusión financiera de este sector de la población que justamente es el de menos de ingresos.
  • Según un ranking mundial hecho por la revista “The Economist” denominada Microscopio Global, en el año 2007 el Ecuador ocupaba el tercer puesto en inclusión financiera, en la última medida del 2016 el Ecuador pasó a ocupar el puesto 25, es decir, ha venido deteriorando sus niveles de inclusión.
  • Se mencionó que el Gobierno ha tenido apertura para dialogar con actores especializados en microfinanzas, de hecho, se han realizado no pedidos sino propuestas concretas a las autoridades, en este caso especialmente a la Junta de Regulación.
  • Sin embargo, se espera profundizar este diálogo con la Vicepresidencia de la República dado que el Presidente de la República le ha delegado para gestione todos los temas relacionados al sector de la Economía Popular y Solidaria.
  • Lo importante es que todos estos procesos de desarrollo de normatividad y política pública para la inclusión, se planteen técnicamente, el peor error es hacer desde una visión política, justamente es lo que nos ha pasado en los últimos años; y, por eso tenemos los números que tenemos.
  • Actualmente se está trabajando con las autoridades en un cronograma de acciones con propuestas de todo el sector de las microfinanzas que han hecho un solo frente de diálogo.
  • Lamentablemente en los últimos años se provocó mucho la diferencia de cooperativas y bancos.
  • La regulación más laxa de las cooperativas les ha hecho daño, se han cerrado más de 300 cooperativas.
  • Dado el rol Estado de velar por los depositantes y por la solidez del sector, a través de una regulación técnica adecuada y un control adecuado, por el contrario, una regulación y control laxo crea un problema de mercado; por lo tanto, ahora se está tratando de unir a cooperativas y bancos para impulsar una propuesta común a las autoridades.
  • Finalmente, se concluyó mencionando que la coyuntura económica actual es extremadamente oportuna para implementar inmediatamente una nueva regulación y política pública en materia de microfinanzas, es necesario, apoyar el emprendimiento que mitigue el subempleo y el desempleo, ASOMIF y todos los operadores y asociaciones que hacen microfinanzas están para eso, pero requieren el impulso del sector público en regulación y política pública.

Indices de inclusión en el Ecuador

El Ecuador presenta indicadores de acceso a servicios financieros más bajos (ver cuadro adjunto) y por tanto insuficientes que los indicadores de América Latina y el Caribe; y, que los Países de la OECD (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico). Por ejemplo, si tomamos el indicador de disponibilidad de una cuenta en el Sistema Financiero, en el Ecuador habrían más de 5.8 millones de personas con poco o nulo acceso a servicios financieros (marzo 2018)

GENERAR EL CAMBIO

John P. Kotter Harvard School

¿Qué pasa por la cabeza del líder cuando vienen momentos importantes de cambio? Es cuando realmente se manifiesta su liderazgo. Una empresa que no cambia, evoluciona, se innova, está destinada a retroceder y cerrar. Cuando se mueve el piso de la empresa, y los equipos deben salir de su círculo de comodidad, el líder debe evitar 8 errores:

  1. No ver la urgencia: 50% de las empresas que comienzan, quiebran en la primera fase. El status quo es más peligroso que entrar en lo desconocido.
  2. No crear un equipo fuerte: los cambios comienzan con una o dos personas, pero si la masa crítica no compra la idea, el cambio no se realizará. Poder, información, expertise, reputación y relaciones, son vitales al armar un equipo fuerte.
  3. No tener una visión: sin una visión estimulante y razonada, con un sentido de dirección y que se entienda en pocos minutos, no habrá un cambio significativo.
  4. Comunicar pocas veces la visión: si se usa el 0,0001% de comunicación interna, no se sorprenda que el nuevo enfoque llegue a pocas personas. Los discursos y boletines tampoco llegan a menos que incluyan sacrificio de parte de todos y también la posibilidad de crecimiento y compromiso. Se debe comunicar en todas las actividades de rutina y por supuesto con el ejemplo.
  5. No remover los obstáculos para ver la visión: si la persona compró la nueva visión, y se topa con un elefante en el camino, el desafío consiste en convencerla de que no hay obstáculos externos… ni internos. A veces la estructura de la organización lo impide, o su propio interés cuando se afectan sus ingresos. Todos deben ser  parte del cambio para generar credibilidad y avances.
  6. No planificar ni crear triunfos de corto plazo, de manera sistemática: que se vean evidencias en el corto plazo y se celebre su victoria, lanzamientos pequeños que mantengan en alto el entusiasmo por la visión, reconocimientos al personal involucrado, otros.
  7. Declarar victoria demasiado pronto: toma más de 2 años conseguir avances significativos. Por ello no agotar a los equipos antes de hora, pues los procesos más fuertes están al final del camino.
  8. No arraigar los cambios en la cultura de la empresa: si el cambio no entró al ADN de la empresa, no se ha incorporado y puede diluirse. Las nuevas generaciones deben adoptarlo, haciéndolo suyo. Si no hay refuerzo, al cabo de 2 años, la renovación puede desaparecer.

Foro de inclusión financiera: Un desafío nacional

La Asociación de Instituciones de Microfinanzas Asomif invita a los sectores económicos del país al Foro INCLUSIÓN FINANCIERA: UN DESAFÍO NACIONAL.

El objetivo es: difundir algunos fundamentos internacionalmente aceptados de la inclusión financiera y promover un espacio técnico de reflexión sobre los retos y acciones para su fortalecimiento. Multimedia

Fecha: jueves 19 de julio de 2018

Hora: 8:30 a 13:00

Lugar: Hotel Quito, Av. González Suárez N27-142 (cuenta con parqueadero)

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La profundización de las Microfinanzas

profundizacion de microfinanzas

¿Qué significa y qué beneficios tendría la Profundización de las Microfinanzas en el Ecuador? ¿Se puede decir que éstas sirven para enfrentar y reducir la pobreza? En efecto, las microfinanzas son herramienta fundamental para ampliar el acceso de la población de menores ingresos a los servicios financieros formales.  Se ha comprobado en varias regiones del mundo que dicho acceso contribuye a enfrentar de una manera estructurada los embates de la pobreza.

Nuestro país aún presenta retos importantes que enfrentar en este proceso de inclusión, a fin de superar las barreras que impiden un mayor y mejor acceso del ecuatoriano de menores recursos a un crédito o a un servicio financiero formal, limitaciones que reducen las posibilidades de crecimiento y mejoramiento de la calidad de vida de las personas y sus familias, y promueven alternativas de financiamiento informales, onerosas y peligrosas.

A quién atiende el sector microfinanciero del país:

A personas de bajos ingresos:

  • Sin bienes o con muy pocos bienes
  • Con ingreso neto mensual muy vulnerable a situaciones externas
  • Sin capacidad de entregar garantías
  • Frecuentemente sin experiencia en el manejo de productos financieros formales y sin historial crediticio
  • Con mal historial crediticio que necesitan reinsertarse en el sistema

Incluye a:

  • Micro empresarios
  • Personas asalariadas de bajos ingresos

¿Qué factores inciden en el costo del microcrédito?

  • Fondeo
  • Costo operativo
  • Costo de riesgo

¿Cuál es la situación actual del sector?

En América Latina y el Caribe, las microfinanzas han contribuido a cerrar la brecha en cuanto al acceso de servicios financieros, y en la actualidad movilizan más de USD 44.000 millones y atiende a cerca de 24 millones de usuarios, incrementando de esta forma el bienestar de una importante fracción de la población. Sin embargo, la región sigue siendo de las con menor nivel de acceso a servicios financieros tradicionales en el mundo en desarrollo. Según Global Findex, al 2014, 210MM de adultos todavía no están bancarizados.

¿Existe inclusión financiera en el Ecuador?

Según el Centro para la Inclusión Financiera de Acción Internacional, la inclusión es el “Estado en el cual todas las personas que puedan utilizar servicios financieros de calidad tengan acceso a ellos, que éstos tengan precios asequibles, sean provistos de una manera conveniente y con dignidad para sus clientes por una amplia serie de proveedores.”

Con respecto a la media de América Latina y el Caribe, el Ecuador va rezagado, y la región frente a los paises más desarrollados (OCDE).

En los últimos años, en el Ecuador se refleja una tendencia al alza del promedio de crédito en el subsegmento minorista, al menos hasta el año 2015. Esto puede representar una menor posibilidad de acceso a los más necesitados. El promedio de crédito de consumo tiene similar tendencia al alza en el sistema cooperativo.

En el ranking del “Microscopio Global 2016: Análisis del entorno para la inclusión financiera”, Ecuador se ubica en el puesto 25, alcanzando 50 puntos de 100 posibles. En el 2007 nuestro país se ubicó en este ranking en el puesto 3, con 68 puntos, cuando se evaluaron a 15 países de centro y sur américa.

Hay mucho por trabajar todavía en términos de inclusión. El segmento potencial de personas para ampliar su desarrollo en las microfinanzas (incluido el crédito) es extenso: más de 4 millones de personas si tomamos como base el dato de Global Findex, cuando determina que el 54% de la población mayor a 15 años no contaría con una cuenta en una institución financiera (el número de personas se calcula sobre la PEA de nuestro país).

Desayuno de trabajo con Medios y analistas

Desayuno de periodistas en Quito

La Asociación de instituciones de microfinanzas, Asomif, organizó un desayuno de trabajo en Quito y Guayaquil a fines del 2017 para Medios de comunicación. 18 periodistas y 3 analistas económicos estuvieron presentes y tomaron nota de las metas que la Asomif tiene para lograr mayor inclusión financiera en el Ecuador.

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