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Destacado aporte de la Fundación ESPOIR para impulsar la equidad de género en las Microfinanzas.

La Fundación ESPOIR, uno de los importantes miembros de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas, ASOMIF, hace un significativo aporte al desarrollo de este sector en nuestro país, bajo una perspectiva de género y de apoyo a las mujeres ecuatorianas microempresarias.

Convertir un impacto desproporcionado en una gran oportunidad

La Fundación AlphaMundi (AMF) con financiamiento de la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), a través de la iniciativa INVERTIR, y como parte de la iniciativa de lente de género de AMF, apoyó con fondos de asistencia técnica para abordar los desafíos comerciales de las pequeñas y medianas empresas (PYMES), con una perspectiva de género. AMF y su socio implementador, VfW (Value for Women), brindaron asistencia técnica para que ESPOIR realizara un estudio de mercado con clientes mujeres sobre necesidades específicas de género, incluida la entrega de capacitación para el desarrollo de capacidades y habilidades del personal de ESPOIR, y el desarrollo de recomendaciones para la organización.

ESPOIR da esperanza a las mujeres microempresarias ecuatorianas durante el COVID-19

A medida que la pandemia de COVID-19 se extendió a América Latina a principios de 2020, la demanda de los consumidores se evaporó, las cadenas de suministro se congelaron y regiones enteras se bloquearon. Con la economía paralizada, las perspectivas para los más de 4 millones de microempresarios de Ecuador parecían devastadoras. Si bien el 38% de los microempresarios del país son mujeres, también representan el 43% de la población sin acceso a cuentas de ahorro, préstamos y otros servicios financieros formales.

Un estudio de mercado con clientes mujeres arroja luz sobre las necesidades específicas de género

Para determinar cómo podrían ajustar sus talleres educativos y capacitación para continuar brindando servicios durante el COVID-19, ESPOIR llevó a cabo un estudio de investigación de mercado entre sus clientas. El estudio se llevó a cabo en la zona rural de la provincia de Manabí, donde se encuentran la mayoría de ellos.

Hallazgos clave

El estudio encontró que más del 90 % de las clientes mujeres podrían acceder a materiales de capacitación digitales y que había una alta demanda por contenido digital centrado en negocios y finanzas. También, reveló el profundo impacto del COVID-19 en el 98% de los clientes encuestados que informaron que sus negocios se vieron afectados negativamente por la pandemia. Como se señaló anteriormente, el estudio encontró que el acceso de las clientes mujeres a teléfonos celulares e Internet, era mucho mejor de lo que ESPOIR pensó originalmente, con un 92 % de ellas con teléfono celular y un 83 % con acceso a Internet en el hogar.

Con estos hallazgos, ESPOIR comenzó a desarrollar una plataforma de aprendizaje con contenido digital que ofrece cursos y talleres vía Zoom. Se creó una caja de herramientas de materiales de capacitación virtual. También, creó nuevos contenidos en su plataforma electrónica, incluido cursos sobre toma de decisiones financieras, uso de tecnología para el éxito y gestión empresarial. El nuevo contenido abarcó temas como «Consejos para ahorrar», «El crédito y sus implicaciones», «Emprendimiento» y «Salud financiera».

Si bien inicialmente el servicio estaba disponible solo para clientes de crédito individuales, ESPOIR decidió ampliar su plataforma de aprendizaje electrónico para prestatarios grupales. En los dos primeros meses, 529 prestatarias del grupo de mujeres completaron cursos en la plataforma, lo que representa el 44 % de todos los usuarios de la misma. Otra encuesta reveló que el 94% de los clientes dijeron estar muy satisfechos o satisfechos con el contenido de esos videos, y casi todos los clientes mencionaron que los videos les ayudaron a aprender sobre diferentes temas.

La recopilación de datos de investigación de mercado crea nuevas habilidades para el personal de ESPOIR

Como resultado de las capacitaciones, el personal de ESPOIR vio cómo el proceso de recopilar datos de investigación de mercado directamente de los clientes, aportaría un valor importante a su trabajo. Los agentes de crédito desarrollaron nuevas habilidades que les ayudarían a fortalecer sus relaciones con los clientes, mientras que el personal del Departamento de Servicios Educativos fortaleció sus habilidades para una visión continua de mejora en las capacitaciones al personal.

Evaluación interna de género de ESPOIR

La institución incorporó un enfoque de género en todos sus manuales y políticas. Además, cuenta ahora con un comité de género, una política de publicidad no sexista, con talleres de sesgos inconscientes, un protocolo para la prevención de casos de discriminación y acoso laboral o cualquier forma de violencia contra las mujeres en el ámbito laboral, y una política para asegurar que no exista brecha salarial de género.

Los mejores consejos para inversores inspirados en el ejemplo de ESPOIR y otras PYMES de Value for Women

Gracias a la colaboración con Value for Women, ESPOIR pudo profundizar su comprensión e implementación de los temas de género y continuará implementando diversas acciones para mejorar la institución, tanto para el personal femenino como para las clientes mujeres.

Mejores recomendaciones del estudio:

Involucrar activamente a los directores ejecutivos y al liderazgo senior en hitos clave para ayudar a aumentar la motivación del equipo de las PYMES y alinear los esfuerzos con las prioridades comerciales.
Alentar a las PYMES a solicitar retroalimentación y resultados desagregados por mujeres y hombres, para identificar brechas procesables y comprender las preferencias de los clientes segmentados por género.
Recomendar a las PYMES a reflexionar sobre la necesidad de ajustar sus actividades con perspectiva de género para maximizar los impactos comerciales y de género.
Un período de implementación más largo (es decir, 12 meses o más) permite pivotes, iteraciones y una fuerte alineación con las preferencias y la permanencia de las empresas.

Se puede visualizar el articulo completo en el siguiente link: https://bit.ly/3PL9c8F..

Qué son las finanzas personales y corporativas: similitudes y diferencias.

Autor: BBVA | Julio 11, 2022

Cantaba Joan Manuel Serrat que las palabras no dan miedo, aunque es verdad que hay veces que asustan. Puede que la palabra finanza incomode porque desconocemos lo que significa. Pero al final, las finanzas son solo una rama de la economía que estudia cómo las personas, las familias o las empresas deben tomar decisiones para invertir, gastar o ahorrar. Vamos, cómo saber manejar los recursos.

Hay finanzas personales, las que tienen que ver con personas o familias. Y las hay corporativas, las relacionadas con la toma de decisiones económicas de las empresas.

Las finanzas personales y corporativas son dos disciplinas de estudio cada vez más en boga. Se centran en analizar el comportamiento de las personas y de las empresas para que puedan gestionar sus recursos monetarios a través del tiempo de forma autónoma, teniendo en cuenta sus objetivos financieros, riesgos y acontecimientos futuros.

En toda gestión de las finanzas personales y corporativas se incluyen detalles, no solo sobre los ingresos y gastos recibidos o realizados, sino también los productos financieros utilizados por familias o empresas para realizar un mejor manejo de sus recursos.

Su correcta administración es tan importante que, si no se gestiona de forma adecuada, pueden poner en riesgo la viabilidad de una empresa o el futuro de una familia. El éxito de las finanzas personales y corporativas depende, en buena medida, de un plan. Y, en este caso, exige que todos los individuos y las empresas realicen una serie de pasos comunes.

Establecer objetivos a corto, medio y largo plazo

Un coche, una vivienda, los estudios de los hijos, la obtención del máximo beneficio posible con los recursos dados o, simplemente, ahorrar. El plan dependerá, sin duda, de las metas estratégicas de las familias o empresas. Lo importante, en cualquier caso, es que estos objetivos sean realistas y, por supuesto, alcanzables.

Priorizar estos objetivos

Evidentemente, no siempre se puede llegar a todo, de manera que es importante establecer prioridades e ir amoldando estos intereses para que se ajusten a las diferentes etapas vitales de un ser humano o a la actividad de una empresa. Por ejemplo, si se desea ahorrar para la jubilación como prioridad absoluta, es importante tener en cuenta los años pendientes hasta esa jubilación, y destinar una partida más elevada que al resto de objetivos.

Crear un presupuesto

Después de decidir los objetivos y priorizarlos, es momento de analizar cuál es la situación financiera actual. Para ello, es importante elaborar un presupuesto donde se recojan, al menos, la previsión de los siguientes elementos:

Control del presupuesto

Los datos del presupuesto serán orientativos, ya que simplemente es una previsión de los ingresos y los gastos. Pero una vez que se haya terminado el periodo, es importante realizar un control de este para comprobar si se han cumplido las previsiones o no y en qué medida se han desviado. En caso de que no sea así, es importante adaptar el presupuesto a las situaciones que se vayan dando. Así, se irán adaptando los siguientes presupuestos a la situación financiera de cada persona.

¿Se deben gestionar las finanzas personales igual que las corporativas?

Hasta ahora, hemos contemplado las finanzas personales como si fuesen corporativas. Dicho de otro modo, podría parecer que una familia debería gestionar su dinero como si fuese una empresa. Pero ¿se deben gestionar las finanzas de una familia como si fuesen las de una empresa?

José Trecet, divulgador económico y ‘coach’ financiero, cree que las finanzas de una empresa son mucho más complejas que las personales, y algunas veces esta diferencia tiene que ver con los conocimientos y con los desafíos que están dispuestas a asumir las familias y las empresas. “Quizá el mejor ejemplo son las amortizaciones, que una empresa sí debe tener en cuenta y que no son tan importantes para una familia o para un particular. Quizá sí pueden tenerlas en cuenta para tomar decisiones, pero no tienen la importancia ni el impacto fiscal que tienen para una empresa. Algo similar ocurre también con la financiación en general, que es importante para una empresa, pero puede ser peligrosa para una familia”.

Lo que sí es cierto es que existen elementos comunes en ambos casos, como el control de los gastos, la previsión de los ingresos o el manejo del flujo de efectivo, entre muchos otros. Por esta razón, Trecet recomienda utilizar un presupuesto como un elemento imprescindible para gestionar correctamente las finanzas personales.

Finanzas personales: de un enfoque economicista a uno conductual

Aunque no tiene unos orígenes claros, es necesario remontarse a hace más de un siglo para encontrar la primera publicación que habla sobre esta materia. Fue en 1920, cuando la estudiante Hazel Kyrk publicó su tesis doctoral en la Universidad de Chicago, sentando las bases de la economía doméstica.

La disciplina ha ido avanzando y perfeccionándose, abriendo otras materias que están relacionadas, como la economía conductual o economía del comportamiento. De hecho, algunos premios Nobel como Herbert A. Simon, Dan Ariely, Daniel Kahneman o Richard Thaler sugirieron que las finanzas personales y corporativas tienen mucho que ver con el comportamiento y los sesgos de los consumidores, que no siempre tienen por qué ser racionales.

En los últimos 30 años, y debido en parte a las graves crisis que ha sufrido la economía y su impacto sobre las finanzas personales y corporativas, se ha dado cada vez más importancia a esta materia. De hecho, en EE. UU., muchas universidades han comenzado a ofrecer programas de grado y posgrado centrados en la educación financiera, algo similar a lo que ha ocurrido en Europa y, en menor medida, también en España.

¿Por qué es importante una buena salud financiera?

Históricamente, las crisis económicas han tenido un impacto significativo sobre las finanzas personales y corporativas, sobre todo por el miedo a perder el trabajo o a que una empresa pueda desaparecer. La última de ellas, provocada por el COVID-19, ha sido especialmente virulenta. Tanto es así que, según el estudio Cigna Covid-19 Global Impact Study, casi la mitad de los encuestados a nivel mundial (el 45 %) afirmaron no haber tenido una seguridad financiera sobre su futuro durante 2020 por culpa de los confinamientos y las restricciones.

Peor aún fue la crisis de 2008, de la que el propio Dan Ariely sugirió, en un artículo publicado en Harvard Business Review, que respondía al comportamiento irracional de los individuos en la gestión de sus finanzas personales, algo similar a lo que en 1936 ya había puesto de manifiesto John Maynard Keynes en su libro Teoría general de la ocupación, el interés y el dinero con sus famosos animal spirits.

En esta crisis, el impacto provocó un aumento importante del desempleo en los países desarrollados y una consecuente caída en los ingresos y la demanda de las familias, lo que llevó a un círculo vicioso que afectó a las empresas de todo el mundo.

Sea como fuere, las familias y empresas más solventes y con una mejor salud financiera son las que consiguen capear mejor el temporal durante épocas de recesión. Es un viaje en el que intervienen cuatro elementos fundamentales: el ahorro, la gestión de la deuda, la gestión del día a día y la planificación financiera.

Fuente: https://www.bbva.com/es/salud-financiera/que-son-las-finanzas-personales-y-corporativas-similitudes-y-diferencias/