Autor: Primisias | Marzo  12, 2022  

Las ‘fintech’ son empresas que utilizan la tecnología para proveer productos y servicios financieros innovadores, explica el Banco Central. En Ecuador existen 55 empresas ‘fintech’, según el Radar Tech Startup 13.0 de BuenTrip Hub, incubadora de emprendimientos tecnológicos. Eso representa un crecimiento de 243% en comparación con 2018, cuando se empezó a hacer el reporte.

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Las ‘fintech’ son empresas que utilizan la tecnología para proveer productos y servicios financieros innovadores. Las altas tasas de exclusión financiera y la mayor digitalización de la población son los factores que han impulsado el surgimiento y crecimiento de las ‘fintech’ en Ecuador y en otros países de Latinoamérica.

Los segmentos

En el mundo, las ‘fintech’ se clasifican en 12 segmentos, según la naturaleza del negocio. Estos son:

Pagos digitales

Descripción: Usan tecnología para realizar transferencias electrónicas (pagos) de una forma más rápida: billetera digital, tarjetas prepagas (tarjetarecargable), remesas, agregadores y facilitadores de pago.

Préstamos

Descripción: Brindan préstamos digitales: préstamos personales, préstamos empresariales, préstamos hipotecarios, entre otros.

Gestión financiera empresarial

Descripción: Ofrecen tecnología que facilitan a las empresas el manejo de sus finanzas: facturación digital, impuestos, nómina, contabilidad y otros

Gestión financiera personal

Descripción: Plataformas tecnológicas que permiten a las personas optimizar sus necesidades financieras, incluyendo aplicaciones para hacer seguimiento de gastos, pago de deuda y ahorro de dinero.

Crowdfunding

Descripción: Plataformas digitales que colectan recursos del público para financiar productos, servicios, causas sociales y proyectos creativos. Normalmente se lo hace a través de donaciones.

Monedas digitales

Descripción: Ofrecen monedas alternativas a las convencionales (Bitcoin), son monedas descentralizadas. Las transacciones se realizan directamente de persona a persona (no existe intermediario).

Seguros

Descripción: Aplican tecnología a procesos y productos de la actividad aseguradora: Seguro P2P, precios, suscripciones, y seguro móvil.

Seguridad, identidad y fraude

Descripción: Orientadas a soluciones tecnológicas que permitan hacer frente a los riesgos de ciberataques o fraudes, por ejemplo, mediante la utilización de tecnologías para el cálculo de puntajes crediticios alternativos, biometría, o servicios de identidad del cliente.

Gestión de inversión patrimonial

Descripción: Permiten la gestión del patrimonio personal o empresarial a través de medios digitales, por ejemplo, gestión de activos.

Tecnologías empresariales para instituciones financieras

Descripción: Dan servicios a instituciones financieras con soluciones de infraestructura que mejoran el funcionamiento del banco, incluyendo el manejo y análisis de bases de datos, y el desarrollo de la interfaz para aplicaciones de terceros con los sistemas internos de los bancos.

Bancos digitales

Descripción: Dan servicios bancarios a través de soluciones financieras digitales. Son caracterizados por no contar con infraestructura física y una baja utilización de recursos humanos, ofrecen un servicio ágil y de menor costo.

‘Fintech’ como servicio

Descripción: Ofrecen servicios bancarios de forma legal y regulada o en ocasiones no reguladas. Lo hacen a través de tres formas: 1) brindan su infraestructura tecnológica a otras empresas 2) brindan los datos bancarios de sus clientes (previo permiso de aquellos) y 3) brindan su licencia bancaria para que otras empresas operen como bancos.

Según el estudio, Un panorama de las Fintech en América Latina y Ecuador, publicado por el Banco Central del Ecuador, en febrero de 2022, el escenario local es el siguiente:

• Finanzas

En el país, el 38% de las ‘fintech’ se dedica a la gestión de finanzas empresariales. Son empresas que ofrecen innovaciones tecnológicas en materia de desarrollo empresarial, que se dedican, sobre todo, al reemplazo de facturas de papel por facturación móvil. Una las compañías de esa área es Contífico que, en 2020, se fusionó con la colombiana Siigo.

• Pagos digitales

En la lista, siguen las ‘fintech’ que hacen pagos digitales, que representan el 15%. Entre ellas están PayPhone y Kushki. “Una de las ‘fintech’ más relevantes del segmento de pagos digitales es Kushki, que inició sus operaciones en 2017 y ha abierto oficinas en Colombia, México, Chile, Perú, Estados Unidos y Canadá. Su pasarela de pagos registra alrededor de 75.000 transacciones por segundo”, según el Banco Central del Ecuador (BCE).

En junio de 2021, esta empresa logró levantar USD 86 millones en una ronda de financiamiento de Serie B, convirtiéndose en una de las firmas de mayor valoración, USD 600 millones, en Latinoamérica.

• Crowdfunding

El 11% de las ‘fintech’ en el país son fondos colaborativos, también denominados ‘crowdfunding‘. Se trata, dice el BCE, plataformas digitales que colectan recursos del público para financiar productos, servicios, causas sociales y proyectos creativos. Normalmente, funciona a través de donaciones.

El éxito

El crecimiento y éxito de las ‘fintech’ se explica, entre otras acosas, porque son empresas que atienden a la población excluida del sector financiero tradicional, afirma el Banco Central. ¿Por qué? Porque las ‘fintech’ encuentran oportunidades de negocios al ofrecer servicios digitales, como pagos y préstamos, a quienes realizan operaciones en efectivo.

Las ‘fintech’ de préstamos, por ejemplo, han permitido reducir la brecha de acceso al crédito mediante un financiamiento accesible y más económico para las personas y las empresas que han tenido barreras al buscar financiamiento en el sistema tradicional, dice la empresa especializada en compañías tecnológicas Finnovista.

En Latinoamérica, el limitado acceso al crédito en la banca tradicional responde a factores como:

• La tramitología.
• Tasas de interés elevadas.
• No tener historial crediticio.
• Alta dependencia de fuentes de financiación no tradicionales (pedir prestado a amigos, familiares y prestamistas informales).

En el caso de los servicios de pago, las ‘fintech’ se diferencian de los de las entidades financieras tradicionales porque tienen mejor velocidad, menos costos de las transacciones, son más fáciles de usar y no necesitan contacto físico. Las ‘fintech’ también han tomado impulso al ser un aliado estratégico de la banca tradicional.

Esas empresas han empezado a brindar servicios financieros, especialmente a la población vulnerable, que se encuentra en lugares lejanos a las ciudades centrales, sostienen el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) y el Fondo Monetario Internacional (FMI).

Fuente:  https://www.primicias.ec/noticias/economia/ecuador-empresas-fintech-banco-central/